Krankenversicherung

Wie man bei der Krankenversicherung Geld sparen kann

Die Wahl der Krankenversicherung ist eine Entscheidung, die gut überlegt werden muss. Schließlich geht es nicht nur um die Verringerung der Beiträge, sondern auch darum einen effektiven Schutz bei Krankheiten und Unfällen zu haben.

Nach deutschen Gesetzen ist festgelegt, welche Leistungen eine Krankenversicherung mindestens bieten muss, wenn jemand einen Vertrag abgeschlossen hat. Doch viele Leistungen dürfen die Versicherungen auch zusätzlich anbieten, sodass sich die Preise der Krankenversicherung nicht immer direkt gegenüberstellen lassen. So gibt es zum Beispiel die Möglichkeit bestimmte Zahnbehandlungen und Sehhilfen, die nicht im Regelkatalog enthalten sind, auch von einer gesetzlichen Krankenversicherung zusätzlich übernehmen zu lassen. Hierfür muss meist ein Zusatzvertrag abgeschlossen werden, in dem deutlich festgehalten wird, welche Zusatzleistungen der Versicherungsnehmer bei Bedarf in Anspruch nehmen möchte, und wie viel der zusätzliche Versicherungsschutz kostet.

Bei den Zusatzleistungen ist es auch einer gesetzlichen Krankenversicherung freigestellt, den Abschluss des Vertrages nur bei vorheriger Gesundheitsprüfung zuzulassen oder die Leistungen an andere Bedingungen zu knüpfen. Bei den Regelleistungen ist es nur den privaten Versicherern erlaubt, die Aufnahme in die Versicherung an Bedingungen zu knüpfen. Auf diese Weise kann eine Krankenversicherung das Risiko, die Leistungen wirklich zahlen zu müssen, etwas verringern. Wäre diese Auswahl allen Krankenversicherungen erlaubt, bestünde aber das Risiko, dass manche Menschen keinen Versicherungsschutz bekommen können, weil sie zum Beispiel schon von Geburt an krank sind.

Bei manchen Zusatzleistungen können aber auch Bedingungen gestellt werden, die der Versicherte während der Zeit, in der er versichert ist, erfüllen muss, um Anspruch auf die Leistungen zu haben. So erhält man bei nahezu jeder Krankenversicherung die Kostenerstattung für teuren Zahnersatz nur, wenn man nachweisen kann, dass man regelmäßig bei den Kontrolluntersuchungen war. Wenn man diese Kontrollen versäumt hat, darf die Krankenversicherung davon ausgehen, dass der Versicherte fahrlässig gehandelt hat, denn bei einer rechtzeitigen Diagnose lassen sich die Zähne meist kostengünstiger erhalten.

Die private Krankenversicherung bietet gegenüber der
gesetzlichen Versicherung oft Vorteile

Es gibt auch die eine oder andere Krankenversicherung, die ihren Kunden die Möglichkeit gibt, durch regelmäßige Vorsorge und gesunde Lebensweise die Beiträge für die Regelleistungen günstiger zu bekommen. Wer sich regelmäßig Cholesterinwerte und Ähnliches kontrollieren lässt, kann Herzkreislauferkrankungen und ähnliche gefährliche Krankheiten verhindern, weil schon erste Anzeichen hierfür erkannt und behandelt werden können. Die Krankenversicherung hat hieran ebenso ein Interesse, wie der Versicherte selbst, da die Behandlung von Herzkreislauferkrankungen wesentlich teurer ist, als die medikamentöse Einstellung des Cholesterinspiegels.

Beim Vergleich der Krankenversicherungen ist also nicht allein der Beitrag entscheidend, sondern auch die Möglichkeiten durch Bonusprogramme und Vorsorgeuntersuchungen zusätzliche Leistungen oder Rabatte zu erhalten. Diese Bonusprogramme sind bei jeder Krankenversicherung anders. Man sollte sie aber so aussuchen, dass sie für einen selbst einen möglichst geringen Aufwand bedeuten. Wer zum Beispiel gerne ein Fitnessstudio besucht, kann eine Krankenversicherung finden, die hierfür einen Bonus auslobt. Wer ohnehin mit dem Rauchen aufhören möchte, sollte nach einer Versicherung suchen, die bestimmte Entwöhnkurse bezuschusst und belohnt.

Bei der Wahl der Krankenversicherung sollte man nicht nur auf die Beiträge, sondern auch auf die Zusatzprogramme achten. Nichtraucher haben nichts von einer Belohnung für die Rauchentwöhnung.